Courtney Alev, chuyên gia tài chính tiêu dùng tại Credit Karma - công ty tài chính cá nhân đa quốc gia của Mỹ, chia sẻ với The Post rằng: "Giống như bất kỳ ngân sách nào, cách bạn phân bổ thu nhập phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn. Điều quan trọng là tạo ra một ngân sách mà bạn thực sự sẽ tuân thủ theo thời gian. Một trong những cách tốt nhất để chống lại căng thẳng tài chính là hành động, ngay cả khi những bước đầu tiên có vẻ nhỏ bé".
Nguyên tắc 75/15/10 hướng dẫn mọi người chia tiền lương của mình bằng cách dành 75% cho nhu cầu của bản thân, chẳng hạn như chi phí hàng ngày, sau đó phân bổ 15% cho đầu tư dài hạn và 10% cho tiết kiệm ngắn hạn.
Quy tắc này cho phép chi tiêu nhiều hơn các quy tắc phổ biến khác và tập trung vào việc tạo dựng sự giàu có, nhưng không có nhiều tiền cho các khoản chi tiêu bất ngờ hoặc trả các khoản nợ lớn.
Theo Alev, bước đầu tiên là đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng bằng cách tự hỏi bản thân xem bạn hy vọng sẽ làm gì với số tiền của mình trong ngắn hạn và dài hạn. Ví dụ như bạn có dự định mua nhà không? Có trả hết nợ vay sinh viên? Hay có đi Hy Lạp vào mùa hè này? Bạn phải đưa ra quyết định và có tiền để gửi ngân hàng.
Trước đây, nhiều quy tắc quản lý tài chính khác được các chuyên gia đề xuất như quy tắc 50/30/20, quy tắc 60/30/10. Trông chúng có vẻ giống nhau nhưng thật ra lại khác nhau một cách đáng ngạc nhiên. Hai quy tắc này tập trung ít hơn vào việc tạo ra của cải và tập trung nhiều hơn vào việc giúp bạn có được phần thưởng nhỏ bé hoặc chuyến bay tiếp theo đến điểm đến mơ ước.
Quy tắc 50/30/20 hướng dẫn mọi người phân bổ 50% tiền lương ròng cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho việc tiết kiệm và trả nợ. Tuy nhiên, vì nhiều người phải vật lộn khó khăn để đảm bảo nhu cầu của mình chỉ với một nửa thu nhập nên sau đó quy tắc này được cập nhật thành 60/30/10, nghĩa là 60% thu nhập hàng tháng dành cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 10% chuyển vào mục tiết kiệm.
Michelle Waymire, chuyên gia tư vấn tài chính và lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, chia sẻ với NerdWallet rằng: “Trong vài năm trở lại đây, chúng ta đã chứng kiến lạm phát khá đáng kể ở hầu hết các hạng mục chi tiêu chính. Giá nhà, tiền thuê nhà, lãi suất và chi phí hàng hóa cơ bản đều tăng mạnh”.
Gần đây, Talker Research thăm dò ý kiến của 2.000 người Mỹ đang làm việc với thu nhập dưới 75.000 USD (khoảng 1,9 tỷ đồng) mỗi năm. Kết quả cho thấy cách chi tiêu phổ biến là dành khoảng 64% thu nhập cho các nhu cầu cơ bản như thực phẩm, hóa đơn và nhà ở; khoảng 16% dành cho các mong muốn và 16% cho mục đích tiết kiệm.
Khoảng 23% số người được khảo sát không nhớ lần cuối cùng họ tiết kiệm 20% thu nhập của mình là khi nào; chỉ có 20% người Mỹ kiếm đủ tiền để không bị cạn kiệt hoặc tuân thủ ngân sách chặt chẽ để trang trải cuộc sống.
Lập ngân sách là cách tuyệt vời để mọi người quản lý tiền bạc, đặc biệt là đối với phần lớn người Mỹ, những người thường tiêu hết lương trước khi tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng. Chuyên gia Waymire lưu ý rằng đây chỉ là những hướng dẫn được đề xuất chứ không phải là quy tắc cứng nhắc.
Bà nói: “Một trong những điểm chung của quy tắc ngân sách 50/30/20 và 60/30/10 là chúng chỉ là điểm khởi đầu để đưa ra mức phân bổ chung cho việc chi tiền của bạn. Cả hai đều không phải là những quy tắc cứng nhắc vì hoàn cảnh của mỗi người khác nhau".
Để kiểm tra tình hình tài chính của mình, chuyên gia Alev khuyên mọi người nên xem lại thói quen chi tiêu trong vài tháng qua và phát hiện hành vi xấu, vì cách mua sắm không phải lúc nào cũng phù hợp. Khi đã hiểu được thói quen chi tiêu của mình, hãy lập ngân sách hàng tháng khả thi dựa trên các khoản chi tiêu thông thường của bạn, cắt bỏ những thói quen mua sắm không cần thiết trong cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
Chuyên gia Alev cho biết: "Bước đầu tiên để lập ngân sách có vẻ đáng sợ, nhưng không nhất thiết phải làm đúng như vậy. Hãy biết rằng bạn có thể không lập được ngân sách 'hoàn hảo' ngay lần thử đầu tiên và có thể sẽ cần phải điều chỉnh theo thời gian".
